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CFi.CN讯：最新财报显示，平安银行2026年上半年实现营收706亿元，同比增长1.8%，归母净利润257亿元，同比增长3.3%。二季度末不良贷款率持平在1.05%，拨备覆盖率维持约220%，资产和贷款同比增速分别为2.6%和1.3%。
一份研报观点认为，平安银行经过三年零售高风险客群深度调整后，资产结构优化成效显现，息差已重现底部回暖。研报指出，上半年非息收入同比增长6%，财富管理代理收入增速近28%，预计全年非息将继续正向贡献营收。利息净收入二季度单季增长2%，息差环比回升2个基点至1.81%，主要得益于生息资产定价降幅收窄和负债成本稳步下行。
研报认为，银行主动压降高风险经营贷、消费贷及对公房地产贷款，减少低收益票据，虽然导致信贷增速处于低位，但不良生成率已从去年同期的1.66%回落至1.08%，资产质量改善趋势明确。这有助于实现量价险新平衡，降低资本消耗，也为中期分红提供支撑。平安银行拟每10股派息2.49元，动态股息率约5.6%，瑞众人寿等长线资金已主动增持进入前十大股东。
研报指出，在息差基本平稳、不良压力边际改善的背景下，银行利润重新进入稳定增长通道。研报上调2026-2028年归母净利润增速预测至3.5%、3.6%、3.9%，当前股价对应2026年PB仅0.45倍，安全边际较高。随着资产结构优化进入后周期，平安银行有望迎来更健康的经营局面。
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